B公司为汽车零配件生产厂商,主要为我国几大汽车生产厂家供货。由于行业特性以及买家的强势地位,买家向B公司提出的付款周期为3-6个月,付款周期较长,公司必须补充流动资金。随着销售收入的增加,营运资金在生产各环节中占比随之增加,造成B公司流动资金紧张。为保证B公司的正常生产经营周转,满足市场需求,该公司希望可以融资来专门用于满足买家的采购需求。但由于B公司成立时间较短,受自身的积累和融资担保影响,融资较为困难。
基于客户这种情况和需求,XX银行向客户提出了国内保理解决方案。具体操作为:B公司发货后,向XX银行提交产生的所有应收账款文件,并转让给XX银行,XX银行确认账款后,向B公司提供融资。之后,XX银行负责应收账款的管理和催收。同时,由于买家资质良好,XX银行还对这部分买家的应收账款提供信用风险担保服务,如果到期买方无力付款,XX银行将做担保付款。
XX银行的国内保理业务给B公司带来如下好处:
1. 有效缓解了B公司的营运资金压力,加快资金周转,缩短资金回收期,增强竞争力。
2. 买方的信用风险转由银行银行承担,收款有保障。
3. B公司将未到期的应收账款立即转换为销售收入,优化了财务表结构。
4. 资信调查、账务管理和账款追收等由民生银行负责,节约B公司的管理成本。
5. 成本较低,手续简便,B公司可随时根据买方需要和运输情况发货,把握商机。